"우리 회사에 어떤 보험이 필요한지 모르겠어요."
기업 보험 상담을 받으러 가면 종류가 너무 많아 오히려 혼란스럽습니다. 그래서 이 글을 씁니다. 중소기업 CEO가 알아야 할 기업보험 5종을 한눈에 비교하고, 우리 회사에 무엇이 필요한지 스스로 판단할 수 있도록 정리했습니다. 득이되는자산연구소(Gain Lab)의 기업보험 시리즈 총정리입니다.
기업보험 5종 한눈에 비교
| 보험 종류 | 무엇을 보호하나 | 주요 보장 | 필수 업종 |
|---|---|---|---|
| 기업재산·영업중단 | 회사 물적 자산 + 매출 | 화재·사고·영업 중단 손실 | 모든 업종 |
| 사이버배상책임 | 해킹·데이터 유출 피해 | 복구비·배상·규제 대응 | IT·유통·서비스 |
| 임원배상책임(D&O) | 대표이사 개인 재산 | 소송 배상·방어 비용 | 모든 법인 |
| 전문인배상책임(E&O) | 서비스 오류 배상 | 고객 손해 배상·소송 비용 | IT·컨설팅·전문직 |
| 핵심인력(Key Man) | 핵심 인물 부재 충격 | 매출 손실·후임 채용 비용 | 인력 의존도 높은 기업 |
보험별 핵심 요약
화재·폭발·자연재해로 회사 자산이 손상되거나 영업이 중단됐을 때 보상합니다. 기업재산보험만 있고 영업중단보험이 없으면 건물은 복구해도 그 기간의 매출 손실은 보전받지 못합니다. 두 가지는 반드시 세트로 가입해야 합니다. 공급망 충격 담보(CBI)를 추가하면 협력업체 사고까지 커버됩니다.
랜섬웨어 공격, 개인정보 유출, 시스템 해킹으로 발생하는 복구 비용·배상책임·영업 중단 손실을 보장합니다. 국내 사이버 침해 신고는 2025년 2,383건으로 전년 대비 26.3% 증가했습니다. 사이버보험 인지율은 67.7%인데 가입률은 6.9%에 불과합니다. 아직도 대부분의 기업이 무방비 상태입니다.
대표이사·이사·감사가 경영 판단 실수로 주주·채권자·직원에게 손해를 끼쳤을 때 개인 재산을 보호합니다. 상법 제401조에 따라 이사는 개인 재산으로 배상해야 합니다. D&O 없이는 집·개인 자산이 압류될 수 있습니다. 중소기업 대표이사에게도 필수입니다.
IT 개발·컨설팅·회계·설계·광고 등 전문 서비스를 제공하다가 오류·누락으로 고객에게 손해를 입혔을 때 배상책임을 커버합니다. 일반 기업배상책임보험으로는 커버되지 않는 순수 경제적 손실을 보장합니다. 전문 서비스 기업이라면 반드시 확인해야 합니다.
대표이사·핵심 기술자·핵심 영업직원이 사망·중대질병·상해로 업무 불능이 됐을 때 기업이 입는 재무적 손실을 보상합니다. 법인이 계약자이자 수익자입니다. CEO 플랜(퇴직 설계 목적)과 목적이 다릅니다. 특정 인물 의존도가 높은 중소기업일수록 필수입니다.
우리 회사에 무엇이 필요한가 — 체크리스트
| 체크 항목 | 해당하면 필요한 보험 |
|---|---|
| 공장·사무실·창고 등 물적 자산이 있다 | 기업재산종합보험 |
| 사고로 영업이 중단되면 고정비 부담이 크다 | 영업중단보험 (CBI 담보 포함) |
| 고객 개인정보를 보유·처리한다 | 사이버배상책임보험 |
| IT 시스템에 업무가 의존한다 | 사이버배상책임보험 |
| 법인 대표이사·이사가 있다 | 임원배상책임보험 D&O |
| 전문 지식·서비스를 고객에게 제공한다 | 전문인배상책임보험 E&O |
| 특정 1~2인에 매출·기술이 집중된다 | 핵심인력보험 Key Man |
| 원자재·부품을 수입하거나 수출한다 | 화물운송보험 + 공급망 CBI |
| 대기업·공공기관에 납품한다 | 생산물배상책임보험 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
기업보험은 크게 두 가지로 나뉩니다. 회사 자산과 영업을 지키는 보험(기업재산·사이버·공급망), 그리고 사람을 지키는 보험(D&O·E&O·핵심인력). 두 영역 모두 설계돼 있을 때 비로소 기업이 어떤 충격에도 버틸 수 있는 구조가 됩니다. 한 번도 제대로 점검하지 않은 기업이라면 오늘 체크리스트부터 시작하시기 바랍니다.
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